Recuerdo una época oscura en mi vida en la que me encontraba rodeado de problemas financieros, muchos de los cuales fueron el resultado de no haber entendido realmente lo que es una tarjeta de crédito.
En un momento llegué a tener más de diez tarjetas en mis manos, y todas ellas estaban, como decimos en mi país, ‘reventadas’. Lo más preocupante es que todas eran tarjetas personales; ni siquiera había logrado obtener una tarjeta específicamente para mis negocios. Ojalá alguien me hubiese enseñado antes a comprender la verdadera naturaleza de las tarjetas de crédito y sus implicaciones.
Como emprendedores, es fundamental entender que existen tarjetas de crédito personales y empresariales, y la diferencia entre ambas puede ser crucial para la salud financiera de nuestro negocio. Pero, lo primero que debemos aclarar es que el término ‘tarjeta de crédito’ es en realidad algo engañoso. No es un ‘crédito’ en el sentido tradicional; más bien, es una tarjeta de consumo con un período de gracia para pagar. Es, en esencia, un medio de pago.
¿Qué NO es una tarjeta de crédito?
No es una extensión de tu sueldo
La tarjeta de crédito no te da dinero adicional; simplemente te permite utilizar un cupo respaldado por tu ingreso actual. No es un ingreso adicional que puedes gastar sin pensar en las consecuencias.
No es dinero gratuito
Aunque puedas tener acceso inmediato a fondos, estos no son un regalo. Cualquier cantidad que gastes deberá ser devuelta, generalmente con intereses muy elevados si no pagas a tiempo.
No es una fuente de financiamiento a largo plazo
Las tarjetas de crédito están diseñadas para pagos a corto plazo. Utilizarlas para financiar grandes proyectos o gastos prolongados es un error común que puede resultar en una deuda significativa debido a las altas tasas de interés.
No es una solución a los problemas financieros
Si bien puede ser tentador usar una tarjeta de crédito para cubrir un déficit de efectivo, esto solo pospone el problema, a menudo agravándolo. La tarjeta de crédito no debe ser vista como una salvación, sino como una herramienta que requiere manejo cuidadoso.
No es una tarjeta de débito
A diferencia de las tarjetas de débito, donde solo puedes gastar lo que tienes, una tarjeta de crédito te permite gastar dinero que no tienes, lo cual puede ser peligroso si no lo administras con cuidado.
No es un crédito gratuito
De hecho, es una de las formas más caras de crédito disponibles. Los intereses pueden acumularse rápidamente, haciendo que incluso una pequeña deuda se convierta en un problema mayor.
¿Qué ES una tarjeta de crédito?
Una herramienta para construir historial crediticio
Si se usa correctamente, una tarjeta de crédito puede ayudarte a construir un historial crediticio sólido, lo cual es beneficioso para futuras oportunidades de financiamiento. Sin embargo, este beneficio solo se realiza si manejas la tarjeta de manera responsable.
Un medio de pago con beneficios potenciales
Muchas tarjetas de crédito ofrecen seguros, garantías extendidas, y otros beneficios que pueden ser útiles, siempre y cuando no los uses como una excusa para gastar más de lo que puedes permitirte.
Una herramienta de emergencia
En casos extremos, una tarjeta de crédito puede ser un salvavidas, pero debe ser el último recurso, no el primero.
Consejos para los emprendedores
Es vital que los emprendedores comprendan la importancia de separar sus finanzas personales de las empresariales. Una tarjeta de crédito empresarial puede ayudar a manejar los gastos del negocio sin comprometer tus finanzas personales, y viceversa. También es crucial entender que la tarjeta de crédito debe utilizarse estratégicamente, no como una solución rápida a problemas financieros.
Utiliza la tarjeta de crédito para aprovechar oportunidades de flujo de caja, como los diferidos sin intereses, pero no como una salida a la falta de fondos. Cada gasto debe estar planificado, y el pago debe ser puntual para evitar intereses y mantener un buen historial crediticio.
En resumen, la tarjeta de crédito puede ser una herramienta valiosa para un emprendedor, pero solo si se maneja con inteligencia financiera. No es un recurso para gastar sin control, sino una herramienta para manejar el flujo de caja, construir un historial crediticio, y beneficiarse de sus garantías y seguros. Pero, sobre todo, nunca olvides que la tarjeta de crédito debe ser utilizada con responsabilidad y siempre como un último recurso en situaciones de emergencia.
