Lo suyo son las finanzas, está claro. Lupina Iturriaga y Sergio Chalbaud lanzaron primero Fintonic en 2012, aplicación con la que quisieron decirle a los españolitos de a pie cómo ahorrar más y mejor.
Creada junto a Aitor Chinchetru revolucionó el sistema financiero y hoy se ha consolidado como una fintech de referente en el ecosistema español. Y hoy, 12 años después, repiten objetivo, revolucionar las finanzas, aunque en este caso de los y las jubiladxs a través de su nuevo proyecto SeniorExpert y esta vez con un nuevo socio Iván Fernández-Valdés.
“El paso de Fintonic a SeniorExpert es una evolución natural en nuestro compromiso de mejorar el bienestar financiero de las personas. Fintonic ha sido una etapa preciosa y ya es una empresa consolidada con un equipo fantástico, dedicada a empoderar a las personas en la gestión de sus finanzas personales. Sin embargo, en SeniorExpert, hemos identificado una necesidad aún más específica: la falta de soluciones adecuadas para la etapa de jubilación”, explica Lupina Iturriaga.
Y añade: “Cada vez vivimos más años y la jubilación se convierte en una etapa de desacumulación en la que surgen nuevas necesidades que antes no se habían considerado y, para llegar tranquilo hasta el final de nuestros días, hay que revisar que lo que tenemos está bien. En SeniorExpert hemos desarrollado una gama de servicios, desde la planificación financiera integral, hasta soluciones específicas a problemas durante la etapa de jubilación como son la necesidad de generar ingresos con la vivienda, la optimización de seguros para cubrir necesidades de protección y soluciones de inversión”.
Mejorar el bienestar financiero de los mayores
Lanzado en agosto de 2024, SeniorExpert se define como el asesor independiente especializado en mejorar el bienestar financiero de las personas mayores de 50 años. El objetivo, “que sus clientes vivan con tranquilidad, independencia económica y sin que les falte de nada durante toda su longevidad”, insisten desde la compañía.
“SeniorExpert tiene como principal objetivo mejorar el bienestar financiero de las personas y sus familias con especial atención en los mayores, asegurando que puedan afrontar la jubilación con seguridad financiera y liquidez suficiente. Buscamos ser el referente de confianza en soluciones de jubilación para cualquier persona que desee asegurar su futuro de manera integral, proporcionando soluciones adaptadas a cada necesidad, ya sea liberando el valor de la vivienda, con la Planificación y Optimización Económica a largo plazo, optimizando seguros o asegurando ingresos estables durante la jubilación. Nuestro enfoque abarca desde asesoramiento integral hasta productos específicos que solucionen problemas concretos”, resume Iturriaga.
Un público objetivo muy amplio y diverso
El público al que se dirigen es bastante amplio: “en el servicio de Planificación ya tenemos clientes de todas las edades, ¡da igual que tengas 45 ó 80: hay que tener una planificación! Al igual que vas al médico a hacerte un diagnóstico de tu salud, es importante tener este diagnóstico y aparte un plan para tus finanzas. No gestionamos el dinero directamente; ofrecemos asesoramiento independiente para que los clientes tomen las mejores decisiones», matiza.
Además, «ofrecemos la posibilidad de devolver el dinero si el cliente no queda satisfecho con este servicio, aunque hasta ahora nunca ha sido necesario. Y como he comentado, también ofrecemos soluciones más específicas para personas a partir de los 65 años, que vienen con problemas concretos, como la necesidad de obtención de liquidez a través de la vivienda, así como productos de protección e inversión adaptados a esta nueva etapa”, detalla Iturriaga.
Especialmente importante es este servicio en aquellas situaciones en las que se produce un cambio vital importante, como puede ser un divorcio, un fallecimiento, el desempleo, una discapacidad o la jubilación, permitiéndoles manejar su futuro económico con confianza.
Y ofreciendo oportunidades laborales a los seniors
Pero no sólo buscan ayudar en las finanzas al segmento senior de la población, sino también empoderarlos. “Queremos crear oportunidades profesionales para personas que deseen unirse a nuestro equipo como agentes, incluyendo a aquellos que ya están jubilados o prejubilados”, señala Iturriaga.
De hecho, una de las iniciativas más destacadas de SeniorExpert es la integración de personas jubiladas y prejubiladas como agentes que, aportando su experiencia, acompañan a los clientes. Se crea así un ciclo de apoyo y beneficio mutuo que mejora el bienestar financiero de otros mayores.
Tecnología avanzada con un toque humano
Y ¿cuál es el valor diferencial de Fintonic? Como explica Lupina Iturriaga, “nuestra capacidad para combinar tecnología avanzada que nos permite llegar al público general con un enfoque humano y personalizado. No sólo ofrecemos un asesoramiento basado en datos, sino que también nos aseguramos de que nuestros clientes entiendan las implicaciones de cada decisión financiera, tanto a corto como a largo plazo. Proyectamos escenarios futuros para que puedan ver cómo se comportarán sus recursos a lo largo de su vida y tomar decisiones informadas que beneficien tanto a ellos como a sus herederos. Nuestras recomendaciones son imparciales y están alineadas con sus intereses.”
Cómo funciona
SeniorExpert ofrece un servicio integral, evalúa la situación actual y futura del cliente y diseña un plan personalizado para optimizar ahorros y generar ingresos.
Comienza con un cuestionario recopilando información detallada sobre la situación financiera actual y futura del cliente. Luego, proyecta ingresos y gastos futuros, considerando factores como la inflación y las pensiones. Optimiza recursos revisando recibos y cancelando productos no óptimos, y diseña un Plan Patrimonial a largo plazo para equilibrar la situación financiera del cliente, evaluando activos y considerando el legado deseado.
Finalmente, presenta un informe detallado y realiza un seguimiento continuo para ajustar el plan según sea necesario y asegurar el cumplimiento de los objetivos vitales del cliente.
Objetivos a corto y medio
“Nuestros planes de futuro incluyen la expansión de nuestra red de agentes en toda España, para que más personas puedan beneficiarse de un asesoramiento financiero personalizado y de alta calidad. También planeamos fomentar una mayor conciencia sobre la importancia de la planificación financiera a largo plazo, especialmente en la etapa de jubilación, colaborando con instituciones públicas y privadas para educar y empoderar a la población en este ámbito”, explica Iturriaga.
Y aportan dos datos interesantes. El primero, sociológico: en España más de 9 millones de personas mayores de 65 años se enfrentan desafíos económicos significativos, con un 85% de su ahorro inmovilizado en propiedades y un 70% dependiendo exclusivamente de una pensión.
El segundo, da idea del potencial de mercado que se abre antes sus ojos: “Senior Expert es pionero en España en el servicio de planificador financiero personalizado, pero en Estados Unidos existen 98.875 planificadores financieros (final de 2023), y en el Reino Unido, 7.000. Además, cerca del 39% de los adultos en el Reino Unido utilizan este tipo de servicios en algún momento a lo largo de su vida”.
En resumen, como concluye Lupina Iturriaga, “queremos consolidar a SeniorExpert como el referente en soluciones para la jubilación en España, ayudando a personas mayores a mejorar su bienestar financiero y creando un impacto positivo tanto en nuestros clientes como en la sociedad en general”.
